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警惕!卖保险返佣“违法”!

  去年11月5日,中国银行保险监督管理委员会北京监管局对新华人寿保险股份有限公司北京分公司连发两则处罚公告。其中一则公告显示:

  在保险销售竞争日益激烈的情况下,一些保险代理人以返佣来吸引客户。我想告诉你的是我国《保险法》明确规定:“保险代理人、经纪人和从业人员,不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

  这段视频是电视剧《边红旗的故事》中边红旗和美女同事拒绝了一个客户索要返佣的精彩对话。

  这样的场景对于保险业务员来说是不是很熟悉,保险销售人员为提升业绩,有时就会向客户开出返佣条件,也有客户主动索取返佣的,不管哪种情况,这都是一件很危险的事。

  我国现行《保险法》第一百三十一条规定:保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

  汇丰银行前雇员陈某某,于 2012 年转介一客户给保险经纪李某某,事后陈向李索要了50万港元作为报酬。

  2016年,事件遭揭发,陈某某被裁定收受利益罪,于不久前经法庭宣判,获刑18个月,并退还非法所得50万港币,该保险经纪亦因诈骗罪成被判入狱8个月。

  2009年3月,王女士赴港准备为其丈夫投保香港重疾险。在投保前,王女士曾听闻,一些保险代理人会以返佣来诱使投保人与其签单,于是便向她当时所联系的代理人提出了返佣条件。而该港险代理人也同意了王女士的要求。王女士看似减少了支出,得到的却是同样的保障,殊不知自己已留下巨大的隐患。

  时至12年11月,王女士突然接到香港保险公司的通知,其三年前投保的保单被香港保险业监理处宣告作废。事后王女士了解到,原来是当时与其签单的港险代理人在12年6月遭到举报,因屡次向投保人返佣,已被吊销执照。该代理人的其他三名客户保单也均遭作废处理。

  保单作废后,王女士的丈夫若需再次投保,因年龄增长费率也将上升;最关键的是,再次投保前,王女士的丈夫将无法得到重疾险的保障,可能带给其家庭的损失将不可估量。

  根据香港保险业监理会的规定,在投保过程的任何环节存在返佣的现象,该保单都将按作废处理。

  虽然内地不像香港保监会规定的那么严,发现返佣保单作废的硬性条款,但代理人返佣在内地也是违反保险法规定的,发现了,代理人也是要被开除的,那以后你的保单服务会大打折扣,最后吃亏的还是自己。

  佣金是保险代理人生活的基础。他会为客户提供优质服务,并且会随着能力提升服务质量也会提升,做服务本来就是要回报得。

  你去医院看病,你会要求医生给你的医疗费折扣吗?你去银行存1000元会让工作人员给你返500元吗?万一出险因为没有专业指导,给你的理赔打了折扣,您觉得您划算吗?

  尽管很多代理人给他苦口婆心的讲述返还佣金是违反规定的,以及返还佣金对他的后续服务会有影响等等,但她始终听不进去,认为保险不用什么后续服务,坚持不返佣金就不签单。

  后来终于有个代理人同意返还佣金给她,她以为“占了大便宜“似得在那个保险代理人那签了一张年缴保费10000元的保险。

  5年后王阿姨查出患有食道癌,想找她的代理人协助办理理赔,才知道那位给她佣金的代理人2年前就离职了。

  你把人家赖以生存的佣金拿走了,不离职才怪,想想你在一个公司上班,老板说:每个月发你的工资你得分我一半,你还会继续干下去吗?

  由于王阿姨搬了新居又换电话号码,公司委派新的代理人和她联系不上,她的保单长期没人服务了。

  本来王阿姨购买的是一款可以逐年递增保额的保险,但签单的时候并没选择递增,所以保额并没有增加,再加上没有代理人的专业指导和服务,理赔大打折扣。

  王阿姨也是追悔莫及后悔不应该贪图小便宜吃了大亏,贪图返佣小便宜,最后的输家肯定是你!

  专家指出:“以返佣作为条件来招揽客户的代理人不能选择,因为返佣是保险公司不允许的,只是代理人与客户之间的私下交易。提出返佣条件的代理人多是因为业绩不好又急于求成,所以出此下策来对付考核。”

  这种代理人由于把自己应得的佣金返给了客户,虽然卖了保单但并无利益可言,所以今后在保单服务方面不会太上心。另一方面,这类代理人由于业绩不好,很容易被淘汰,一旦这些代理人转行,那么客户手中的保单变成了“孤儿保单”。

  因为寿险保单通常是在10年以上的有效期,保单的购买只是第一步,代理人的服务将伴随保单“一生”,包括保单周年检查,续保,理赔咨询等等一系列服务。

  所以消费者在选择代理人时千万不要贪图返佣的小便宜,因为小便宜的代价可能是吃大亏。

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